भारतातील कर्ज पुनर्प्राप्ती इकोसिस्टम, फिजिटल कर्ज संकलनाचा परिणाम आणि पुढे जाण्याचा मार्ग

– मोबीक्यूल टेकनॉलॉजिज
सिद्धार्थ अग्रवाल, संस्थापक आणि व्यवस्थापकीय संचालक, मोबीक्यूल टेकनॉलॉजिज

भारतातील कर्ज पुनर्प्राप्ती इकोसिस्टम, फिजिटल कर्ज संकलनाचा परिणाम आणि पुढे जाण्याचा मार्ग: मोबिक्यूल टेक्नॉलॉजीजचे सिद्धार्थ अग्रवाल गेल्या काही वर्षांत, भारताने डिजिटायझेशन, नवीन संप्रेषण माध्यमे आणि कडक नियामक चौकटींमुळे उद्योगांमध्ये मोठ्या प्रमाणावर परिवर्तन पाहिले आहे. बऱ्याच काळापासून, वित्तीय सेवा उद्योग मॅन्युअल प्रक्रिया, कंटाळवाणा पेपरवर्क आणि ग्राहक सेवेच्या पारंपारिक पद्धतींकडे वळला आहे. परंतु COVID-19 च्या प्रारंभासह, परिस्थिती बदलली आणि बहुतेक खेळाडूंनी उत्तम अनुकूलता आणि चपळता दाखवली. कर्ज वसुली उद्योग, विशेषत:, तंत्रज्ञानाचा झटपट अवलंब करणारा आहे आणि त्यामुळे साथीच्या आजारानंतर त्याला चांगली गती मिळाली आहे.

कर्ज वसुली आणि वसुलीसाठी पायोनियर आणि आघाडीचे नाविन्यपूर्ण सॉफ्टवेअर प्लॅटफॉर्म, Mobicule Technologies चे संस्थापक, सिद्धार्थ अग्रवाल यांनी भारतातील कर्ज वसुलीची परिस्थिती कशी बदलली आहे यावर प्रकाशझोत टाकला, उद्योगातील पहिले phygital कर्ज संकलन प्लॅटफॉर्म mCollect लाँच केले आणि आगामी वर्षांत काय अपेक्षा ठेवल्या पाहिजेत या बद्दल चर्चा केली.

1. गेल्या काही वर्षांत भारतातील डिजिटल कर्ज संकलन उद्योग कसा विकसित झाला आहे?
भारतीय कर्ज वसुली उद्योगात गेल्या काही वर्षांत अनेक बदल झाले आहेत, अधिक म्हणजे साथीच्या रोगानंतर. बदलत्या ग्राहकांच्या पसंती आणि डिजिटल सर्व गोष्टींकडे त्यांचा तीव्र कल असल्यामुळे, बँक किंवा कर्ज गोळा करणारे दोघेही तांत्रिक अनुप्रयोग स्वीकारण्याशिवाय कोणताही पर्याय उरला नाही. पूर्वीच्या काळाच्या विपरीत जेव्हा कर्ज संकलन एजन्सी स्मरणपत्रे सोडण्यासाठी मजकूर संदेश, कॉल, ईमेल आणि घरोघरी भेटींवर अवलंबून असत, डिजिटल कर्ज संकलन प्लॅटफॉर्मसारखे उदयोन्मुख पर्याय ग्राहकांच्या भावनांना त्रास न देता ही कार्ये पार पाडत आहेत. डिजिटल प्लॅटफॉर्मवर मॅन्युअल वाटप आणि फॉलो-अप टास्कपासून अवलंबित्वातील हा बदल ग्राहक अनुभव आणि धारणा दर सुधारताना वेळ, खर्च, संसाधने आणि प्रतिष्ठा वाचवण्यासाठी कर्जदारांना मदत करत आहे. ज्या कर्जदारांना कर्ज संकलन व्यवस्थापनामध्ये तंत्रज्ञानाचा लाभ घ्यायचा आहे, त्यांच्यासाठी स्विच करण्यासाठी आणि डिजिटल-प्रथम दृष्टीकोन निवडण्यासाठी आतापेक्षा चांगली वेळ नाही.

२. एआय-संचालित मॉडेल्स कर्ज वसुली कामगिरीमध्ये कसे योगदान देत आहेत?
ग्राहकांना गुंतवून ठेवण्यापासून आणि उत्पादनांची विक्री करण्यापासून ते कर्ज सुलभ करणे आणि कर्ज वसुली पूर्ण करणे, आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (AI) सारख्या नवीन-युगातील तंत्रज्ञान कर्ज वसुली प्रक्रियेच्या कार्यपद्धतीत बदल करत आहेत. AI-शक्तीवर चालणारे चॅटबॉट्स ग्राहकांचा डेटा एकत्र करण्यासाठी, प्रश्नांचे निराकरण करण्यासाठी आणि हायपर-पर्सनलाइझ्ड अनुभव देण्यासाठी बरेच फायदेशीर म्हणून उदयास आले आहेत. AI चा वापर करून, सावकार आणि कर्ज गोळा करणारे त्यांच्या आर्थिक इतिहासाचे विश्लेषण करून डिफॉल्टर्सचा अंदाज लावू शकतात आणि जास्तीत जास्त वसुली करण्यासाठी आणि डिफॉल्ट्स कमी करण्यासाठी त्यांच्या पुनर्प्राप्तीचा दृष्टिकोन बदलू शकतात. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, एआय-आधारित व्यवसाय मॉडेलने मानवी हस्तक्षेप पूर्णपणे काढून टाकला आहे, ज्यामुळे संसाधनांमधील गुंतवणूक कमी झाली आहे आणि मानवी चुका टाळल्या आहेत. आताही, ही आधुनिक तंत्रज्ञाने कर्ज संकलनाच्या जागेत व्यत्यय आणत आहेत, आमच्यासारख्या खेळाडूंना डिजिटल कर्ज संकलनासाठी नवीन दृष्टिकोन स्वीकारण्यास प्रवृत्त करतात.

३. भारतातील कर्ज वसुली क्षेत्रात मोबिक्युल टेक्नॉलॉजीने इतरांपेक्षा स्पर्धात्मक योग्यता कशी मिळवली?
देशातील आघाडीच्या कर्जदात्यांकडून आम्ही कर्ज संकलन बाजारातील सुरुवातीच्या प्रवेशकर्त्यांपैकी एक होतो. अशा वेळी जेव्हा बहुतेक खेळाडू शहरी बाजारपेठांमध्ये प्रवेश करतात, तेव्हा आम्ही ग्रामीण बाजारपेठांमध्येही मजबूत पाय रोवण्यास व्यवस्थापित केले. बहुभाषिक संप्रेषण चॅनेलचा दृष्टीकोन स्वीकारून आणि समाजाच्या सर्व घटकांपर्यंत पोहोचण्यासाठी वापरकर्ता-अनुकूल व्यासपीठ विकसित करून, आम्ही डिजिटल रोख संकलनापासून फसवणूक आणि चूकांची तक्रार करणे यापर्यंतच्या विविध आवश्यकतांसह मोठ्या ग्राहक आधाराची पूर्तता करण्यात सक्षम झालो आहोत. यामुळे आम्हाला आर्थिक सर्वसमावेशकतेचे नेतृत्व करण्यास, ग्राहकांशी त्यांच्या पसंतीच्या भाषेत संवाद साधण्यात, पेमेंट पुनर्प्राप्त करण्यात आणि ग्राहकांचे समाधान प्रदान करण्यात मदत झाली आहे, या सर्व गोष्टींचा इतरांपेक्षा फायदा आहे.

४. डिजिटल कर्ज संकलन सेवांमध्ये गुंतलेल्या कंपन्या नियामकांकडून वाढीव छाननीखाली आहेत. सुसंगत राहण्यासाठी Mobicule कोणते प्रयत्न करते?
पारंपारिकपणे, कर्ज वसुली एजन्सी अनेकदा अपराधीपणाचा सामना करण्यासाठी आक्रमक पुनर्प्राप्ती युक्तीचा अवलंब करतात, ज्यामुळे ग्राहकांना चांगले अनुभव येत नाहीत आणि संग्राहकांची प्रतिष्ठा कमी होते. हे अडथळे दूर करण्यासाठी आणि गुंतलेल्या प्रत्येकासाठी एक चांगली इकोसिस्टम तयार करण्यासाठी, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) सारख्या नियामकांनी एक फ्रेमवर्क आणि नियामक मार्गदर्शक तत्त्वे स्थापित केली आहेत जी कर्जदारांना त्यांच्या संप्रेषण आणि पुनर्प्राप्ती दृष्टिकोनासह अधिक सहानुभूतीशील आणि पद्धतशीर होण्यासाठी प्रोत्साहित करतात. Mobicule वर, आम्ही या नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांसह स्वतःला अपडेट ठेवतो आणि विद्यमान आणि संभाव्य तक्रारी ओळखण्यासाठी ग्राहकांच्या परस्परसंवादात सक्रियपणे गुंततो. आम्ही आमच्या प्लॅटफॉर्मला फसवणूक नियंत्रण यंत्रणा आणि अनुपालन साधनांनी सतत सुसज्ज करतो. नवीन नियमांचे पालन सुनिश्चित करण्यासाठी हे काही उपाय आहेत.

५. तुमच्या नुकत्याच लाँच केलेल्या फिजिटल डेट कलेक्शन प्लॅटफॉर्म, mCollect, नाविन्यपूर्ण आणि इंडस्ट्री फर्स्ट सोल्यूशनबद्दल आम्हाला सांगा?
बर्‍याचदा, बँका आणि NBFC डिजिटल कलेक्शनसाठी काही मार्ग आहेत आणि निराकरण न झालेली प्रकरणे नंतर कॉल सेंटरमध्ये निराकरणासाठी हस्तांतरित केली जातात. बर्‍याचदा, दोन्ही चॅनेल एकाच वेळी किंवा कमी वापरल्या जातात, परिणामी अकार्यक्षमता आणि वाढीव खर्च होतो. Mobicule ने एकात्मिक डेट रिझोल्यूशन सेवा सादर केली आहे जी डिजिटल आउटरीचसह बहु-भाषिक/मल्टी-सिटी १०० प्लस सीटर कॉल सेंटर ऑपरेशन्सची अखंडपणे मेळ घालते, तंत्रज्ञान, डेटा सायन्स, स्ट्रॅटेजी आणि फिजिकल कॉल सेंटरचा लाभ घेणारे खरे सर्व-चॅनल सोल्यूशन तयार करते. . प्लॅटफॉर्मवरील रिअल-टाइम ग्राहक परस्परसंवाद आणि वर्तनाचा वापर करून डिजिटल आणि मानवी कॉल सेंटर क्षमतांमधील समन्वय सुधारणे हे आमचे ध्येय आहे.

६. तुम्ही Mobicule च्या कर्ज संकलन प्लॅटफॉर्मच्या वैशिष्ट्यांबद्दल तपशीलवार सांगू शकाल का?
Mobicule चे कर्ज संकलन प्लॅटफॉर्म अपराधाच्या सर्व टप्प्यांवर लक्ष देण्यासाठी डिझाइन केले आहे, ज्यामध्ये पूर्व, प्रारंभिक, मध्य आणि उशीरा टप्प्यांचा समावेश आहे. प्लॅटफॉर्म अष्टपैलू आहे आणि आम्ही ते विशेषतः सेटलमेंट, मालमत्ता परत मिळवणे आणि कायदेशीर कार्यप्रवाह व्यवस्थापनाच्या पुनर्प्राप्ती चक्रांची पूर्तता करण्यासाठी आणि व्यवस्थापित करण्यासाठी डिझाइन केले आहे. विशेष म्हणजे, कायदेशीर सेवांसह एकात्मिक दृष्टीकोन ऑफर करून हे व्यासपीठ वेगळे आहे. मोबिक्युलने कायदेशीर प्रक्रियेला पाठिंबा देण्यासाठी विशिष्ट क्षेत्र आणि स्थानांमधील तज्ञ असलेल्या वकिलांचा समावेश केला आहे, अशा प्रकारे वित्तीय संस्थांसाठी सर्वसमावेशक उपाय प्रदान केला आहे.

७. मोबीक्यूल च्या Phygital Debt Resolution Service चे कर्ज वसूली पुन्हा परिभाषित करण्याचे उद्दिष्ट कसे आहे?
Mobicule च्या Phygital Debt Resolution Service चे उद्दिष्ट वैयक्तिक ग्राहकांच्या सहभागासह तंत्रज्ञानाची जोड देऊन कर्ज संकलन आणि पुनर्प्राप्ती पुन्हा परिभाषित करणे आहे. ही सेवा एसएमएस, ईमेल, व्हॉट्सअॅप, आयव्हीआर, व्हॉईस बॉट, आउटबाउंड आणि इनबाउंड कॉल सेंटर सेवा यासारख्या विविध संप्रेषण चॅनेलचा लाभ घेते. प्लॅटफॉर्मवर रिअल-टाइम ग्राहक परस्परसंवाद आणि वर्तनाचा वापर ऑप्टिमाइझ करणे, शेवटी पुनर्प्राप्ती दर सुधारणे आणि वित्तीय संस्थांसाठी ऑपरेशनल खर्च कमी करणे हे ध्येय आहे.

८. नजीकच्या भविष्यात तुम्हाला मोबिक्युल कुठे दिसेल आणि तुमची वाढीची रणनीती काय आहे?
आम्ही स्वतःला या जागेत एक प्रमुख कर्जदार आणि कर्ज वसुली, कर्ज व्यवस्थापन आणि कर्ज वसुलीसाठी एक-स्टॉप शॉप बनवण्याची इच्छा आहे. आमच्या वाढीच्या प्रवासात आम्ही त्रि-आयामी धोरण अवलंबत आहोत. काही प्रस्थापित कर्जदारांनी आधीच कर्ज वसुलीसाठी डिजिटल तंत्रज्ञानाचा अवलंब केला आहे, आमचे उद्दिष्ट विद्यमान ग्राहकांचा विस्तार आणि बळकटीकरण हे आहे. जर आपण बाजाराची परिस्थिती पाहिली तर ते प्रादेशिक बँका, एनबीएफसी आणि एमएफआय इकोसिस्टममध्ये मोठ्या संधी प्रदान करते. ते सर्व या तंत्रज्ञानाचा स्वीकार करण्याच्या उंबरठ्यावर आहेत. आम्ही मॉड्युलर सोल्यूशन्स आणण्याचे उद्दिष्ट ठेवतो जे स्वीकारणे आणि सिस्टममध्ये समाकलित करणे सोपे होईल. जागतिक आघाडीवर, आम्ही महत्त्वाच्या धोरणात्मक बाजारपेठा ओळखल्या आहेत जिथे आम्ही आमचे प्लॅटफॉर्म लॉन्च करू शकतो आणि आमच्या सेवा क्षितिजाचा विस्तार करू शकतो. भविष्यासाठी तयार होण्यासाठी कर्ज देयकाला सक्षम करण्यासाठी उद्योग ट्रेंड आणि बाजाराच्या आवश्यकतांनुसार आमच्या ऑफरची पुन्हा कल्पना करणे सुरू ठेवण्याची कल्पना आहे!
मोबिक्युल टेक्नॉलॉजीजचे संस्थापक आणि व्यवस्थापकीय संचालक सिद्धार्थ अग्रवाल आणि मोबिक्युलची वाढ आणि दिशा ठरवण्यात सिद्धार्थ अग्रवाल यांची भूमिका याविषयीची पार्श्वभूमी?
सिद्धार्थ अग्रवाल हा मुंबई विद्यापीठाच्या एका प्रमुख संस्थेतून संगणक अभियांत्रिकी पदवीधर आहे. Zycus आणि Mindcraft सारख्या संस्थांच्या अनुभवानंतर, सिद्धार्थने २००८ मध्ये मोबीक्यूल ची स्थापना केली. त्यांचा दृष्टीकोन संस्थांना गतिशीलता आणि वायरलेस तंत्रज्ञानाची शक्ती वापरण्यात मदत करणे, व्यवसाय समस्या सोडवून स्पर्धात्मक धार प्रदान करणे हे होते. तंत्रज्ञानाबद्दल उत्कट आणि उद्योजकतेची भावना असलेल्या, सिद्धार्थने मोबीक्यूल ला भारताच्या ब्लू-चिप संस्थेसाठी पसंतीचे मोबिलिटी भागीदार बनवले आहे.
मोबीक्यूल चे संस्थापक आणि व्यवस्थापकीय संचालक या नात्याने, सिद्धार्थ अग्रवाल यांनी कंपनीची वाढ आणि दिशा ठरवण्यात मोलाची भूमिका बजावली आहे. मोबाइल फील्ड फोर्सवर लक्ष केंद्रित करून आणि मोठ्या प्रमाणात अंमलबजावणी तैनात केल्यानंतर, सिद्धार्थ सध्या मोबिक्यूलला हायपर-ग्रोथच्या पुढील टप्प्यात नेत आहे. जटिल व्यावसायिक समस्यांचे निराकरण करण्यासाठी विशिष्ट व्यत्यय आणणारी उत्पादने विकसित करण्यावर त्यांचे लक्ष केंद्रित आहे. तंत्रज्ञान आणि बिझनेस डोमेनमधील दोन दशकांहून अधिक अनुभवांसह, सिद्धार्थ संपूर्ण मोबिक्युल इकोसिस्टम आणि त्याच्या स्टेकहोल्डर्ससाठी सतत मूल्य वाढवण्याचा प्रयत्न करतो.
सिद्धार्थ अग्रवाल यांनी मोबिक्युलला कर्ज वसुली, KPI आणि गेमिफिकेशन आणि डिजिटल KYC मध्ये अग्रणी म्हणून यशस्वीरित्या स्थान दिले आहे. आपल्या दोन दशकांच्या अनुभवाचा फायदा घेत, त्याने मोबिक्यूलला आठ उद्योग वर्टिकलमध्ये पसरलेल्या उत्पादनांसह एक पसंतीचे मोबिलिटी भागीदार म्हणून स्वतःला स्थापित करण्यासाठी मार्गदर्शन केले आहे. विस्कळीत उत्पादनांवर सिद्धार्थचे लक्ष केंद्रित केल्याने Mobicule च्या विशिष्ट बाजारपेठेतील स्थितीत योगदान दिले आहे, विशेषत: डेट कलेक्शन, KPI आणि गेमिफिकेशन आणि डिजिटल KYC या डोमेनमधील जटिल व्यावसायिक समस्यांचे निराकरण करण्यात मोठे योगदान आहे